Opäť sme sa rozprávali s finančnou expertkou Katarínou Sýrnou, tentoraz nás zaujímala téma dôchodkov. Pýtali sme sa jej na to, či má II. a III. pilier stále zmysel, ako odporúča šetriť na dôchodok ľuďom, ktorí práve začali pracovať, ľuďom, ktorí už majú odpracovaných niekoľko rokov, a tým, ktorým zostáva do dôchodku už len pár rokov.
správy od nás budete mať ako prví.
II. a III. pilier má stále zmysel
„Pri mladom človeku, ktorý nastúpi do prvého zamestnania, by som určite odporučila II. a III. pilier. Sú to možnosti, ktoré ponúka náš dôchodkový systém, a podľa mňa je škoda ich nevyužiť,“ povedala na úvod pre interez odborníčka na financie Katarína Sýrna. Dodala, že účasť v II. pilieri vzniká automaticky, ale každý si môže vybrať DSS sám a s ňou uzatvoriť zmluvu, prípadne sa obrátiť na finančného sprostredkovateľa, ktorý mu s výberom a nastavením pomôže.
Aktuálne sa do II. piliera odvádzajú príspevky vo výške 4 % z vymeriavacieho základu. V tomto pilieri je dôležité aj to, v akých fondoch sa príspevky investujú. „Pri mladých ľuďoch osobne preferujem indexové fondy, keďže majú pred sebou ešte desiatky rokov do dôchodku. Pri takomto dlhom horizonte by som ich zbytočne nekombinovala s konzervatívnymi fondmi,“ dodala.
Pri III. pilieri odporúča si hneď po nástupe do práce overiť, či naň prispieva zamestnávateľ. Ak áno, podľa mňa je škoda tento benefit nevyužiť. III. pilier si však treba aktívne založiť – buď priamo cez doplnkovú dôchodkovú spoločnosť, alebo opäť cez finančného sprostredkovateľa. Aj tu platí, že nestačí zmluvu len podpísať, ale treba vedieť, kde a za akých podmienok sú peniaze zainvestované.
Okrem II. a III. piliera však každému odporúča vytvárať si aj vlastné investície. Dôvod je podľa nej jednoduchý. „Nespoliehala by som sa pri svojom budúcom dôchodku iba na dôchodkový systém. Pri vlastnom investovaní mám nad peniazmi väčšiu flexibilitu, sama si určujem, koľko investujem, môžem túto sumu postupne meniť a budujem si vlastný kapitál na budúcnosť,“ vysvetlila.
Ak ste práve nastúpili do práce
Človek, ktorý práve začal pracovať, má podľa finančníčky jednu obrovskú výhodu – čas, ktorý hrá v jeho prospech. Tvrdí, že ak začne investovať už teraz, vôbec nemusí začínať s vysokou sumou. Pokojne to môže byť 40 či 50 eur mesačne. V tejto fáze je podľa nej oveľa dôležitejšie vytvoriť si návyk pravidelne investovať. Postupne, ako bude rásť príjem a možnosti človeka, môže rásť aj investovaná suma. Čím skôr totiž začne, tým viac času dá svojim peniazom pracovať.
Ak už pracujete niekoľko rokov
Ak človek už niekoľko rokov pracuje a zatiaľ si na dôchodok sám neinvestoval, určite nie je neskoro začať. V tejto fáze však už väčšinou prichádzajú aj vyššie výdavky – hypotéka, deti, domácnosť či auto – a nájsť v rozpočte peniaze navyše môže byť oveľa náročnejšie. Aj preto je podľa odborníčky veľkou výhodou vytvoriť si návyk investovania čo najskôr.
Dôležité však je, koľko rokov do dôchodku približne zostáva a akú sumu je možné si pravidelne dovoliť investovať. Človek vo veku 35 alebo 45 rokov má stále pred sebou dlhý čas, ale už ho má menej ako dvadsiatnik. Ak chce teda dosiahnuť podobný cieľ, bude preto pravdepodobne potrebovať investovať vyššiu sumu. Stále však platí, že lepšie je začať dnes s tým, čo si môžem dovoliť, než ďalších 5 či 10 rokov čakať na „ideálny čas“.
Ak vám do dôchodku zostáva už len zopár rokov
Expertka ďalej tvrdí, že ak vám do dôchodku zostáva už len zopár rokov, neznamená to, že už nemá význam začínať so šetrením, pretože každá suma navyše môže na dôchodku pomôcť. Len treba mať realistické očakávania. Ak človek začne napríklad v 55 rokoch investovať 200 eur mesačne, nemôže očakávať rovnaký výsledok ako niekto, kto investoval 30 rokov. Má jednoducho menej času, a preto môže byť potrebná vyššia mesačná suma, ale, samozrejme, každý podľa svojich možností.
V tomto veku je ale veľmi dôležité správne nastavenie investície. Mladý človek, ktorý má pred sebou 30 či 40 rokov, si môže dovoliť dynamickejšie portfólio a má dostatok času prekonať aj obdobia poklesov. Pri človeku, ktorému zostáva do dôchodku iba pár rokov, by už bola opatrnejšia. Nevolila by zbytočne vysoké riziko, pretože pokles môže prísť práve v období, keď bude chcieť peniaze začať využívať.
Preto sa pri príprave na dôchodok stále vracia k jednej veci – k času. Ten ovplyvňuje nielen to, koľko potrebujeme investovať, ale aj to, akú investičnú stratégiu si môžeme dovoliť.
Kedy konečne klesnú ceny na benzínkach? Existujú tri možné scenáre. Za extrémy môže viacero faktorov
Nahlásiť chybu v článku